3억 대출, “고정 vs 변동” 잘못 골라 1,500만 원 날렸습니다 (2026 금리 전망 반영)

📌 한 줄 결론 요약

3억 대출 시 금리 1%p 차이만으로도 30년 총이자가 약 6,500만 원 차이 납니다. 지금 당장의 낮은 금리보다 향후 3년 내 금리 인하 가능성과 중도상환수수료를 계산하는 것이 핵심입니다.

📊 [현실 시뮬레이션] 3억 대출 시 선택의 결과 (이자 격차 분석)

🔍 반드시 체크해야 할 2026 금융 키워드

1. 스트레스 DSR의 습격

변동금리를 선택하면 향후 금리 상승 위험을 대비해 가산금리(스트레스 금리)를 적용합니다. 이로 인해 대출 한도가 수천만 원 줄어들 수 있으니, 대출 한도를 최대로 받아야 하는 분은 고정금리(주기형)가 유리할 수 있습니다.

2. 중도상환수수료의 함정 (갈아타기 손익분기점)

현재 고정금리로 받았다가 1년 뒤 금리가 크게 떨어지면 어떨까요? 보통 대출금의 1.2% 정도인 중도상환수수료가 발생합니다. 금리 차이가 최소 0.5%p 이상 나지 않는다면 갈아타는 것이 오히려 손해일 수 있습니다.

✅ 은행 상담 전 필수 체크리스트

🎯 8weird의 마지막 조언

금리는 예측하는 것이 아니라 대응하는 것입니다. 본인의 여유 자금이 적다면 공격적인 변동금리보다는 안정적인 고정금리를 선택해 가계부의 영속성을 확보하세요. 그것이 최고의 재테크입니다.